در دنیای متلاطم ارزهای دیجیتال، ریپل به عنوان یکی از نامهای بزرگ و برجسته در این عرصه نمایان شده است. این ارز دیجیتال، با پیشنهادهای منحصر به فرد خود و تکنولوژی پیشرفتهای که برای انتقال ارز و ارزش به کار میبرد، توجه گستردهای را به خود جلب کرده است. ریپل به عنوان یکی از ارزهای دیجیتالی که تلاش میکند سیستم بانکی و انتقال پول سنتی را تغییر دهد، تاثیری عمیق بر دنیای مالی دارد.
در این مقاله، به معرفی و تحلیل ریپل به عنوان یکی از ارزهای دیجیتال برجسته میپردازیم. ما از تاریخچه تأسیس و توسعه ریپل شروع کرده، سپس به تکنولوژی پشتیبانی از آن، رویدادهای کلیدی در مسیر توسعه آن و پیش بینی قیمت ریپل میپردازیم. همچنین، اثرگذاری ریپل بر صنعت بانکی و انتقال پول را مورد بررسی قرار داده و چالشها و مزیتهای این ارز دیجیتال را بررسی مینماییم. در نهایت، تأثیر ریپل در زمینههای مختلف و آینده واحد پولی XRP را برای دنیای مالی به تصویر میکشیم.
ریپل چیست؟
برای مقایسه بین XRP و ریپل، ما به بررسی شرکت Ripple آغاز میکنیم. شرکت Ripple یک شرکت نرمافزاری خصوصی است و پروتکل منبعباز Ripple را تأسیس کرده است، که شامل دفتر کل ریپل (XRPL) و RippleNet میشود. این محصولات یک مجموعه از ابزارهای پرداخت را به بانکها، موسسات غیرمالی و پروژههای ارز دیجیتال ارائه میدهند.
همان طور که در مقاله ریپل چیست هم گفته شد، شرکت Ripple در سال ۲۰۱۲ توسط کریس لارسن (Chris Larsen) و جد مککالب (Jed McCaleb) تأسیس شد. فرآیند اصلی این شرکت مشابه سیستم سوئیفت (SWIFT) برای انتقال پول و اوراق بهادار بینالمللی است، که در واقعیت نوعی سیستم تبادل داراییها و واحدهای مالی است. انواع مختلفی از مؤسسات مالی و بانکها با استفاده از این راهکار به منظور افزایش سرعت تراکنشها و کاهش هزینهها در معاملات با ارزهای فیات معامله میکنند.
کوین مورد استفاده در این سیستم به نام XRP است و از قبل استخراج شده است. بنابراین، شرکت و سیستم انتقال پول مرتبط با آن به نام ریپل است و واحد ارزی آن نیز XRP نام دارد. این کوین به عنوان واسطهای موقت برای انتقال دارایی بین دو شبکه یا دو ارز طراحی شده است و هدف اصلی آن ارائه مکانیسم واسطه برای تبادل دو ارز فیات است.
برای بهترین درک، میتوانید این سیستم را به عنوان یک نظام انتقال پول جهانی بدون نیاز به وجود پول فیزیکی تصور کنید. این پروتکل دفتر کل خود را دارد و تمام اطلاعات حسابداری کاربران را ذخیره میکند و همچنین امکان تبادل بین انواع رمزارزها را فراهم میکند. برخلاف بسیاری از رمزارزهای دیگر، این کوین بر اساس الگوریتم اجماع اثبات کار طراحی نشده و برای تایید تراکنشها نیازی به فرآیند استخراج ندارد. به جای آن، از یک نوع الگوریتم شخصیسازیشده استفاده میشود. دفتر کل این کوین به عنوان یک شبکه جداگانه از نودهای اعتبارسنجی کنترل میشود که به طور مداوم تراکنشها را تأیید و ثبت میکنند. این شبکه در واقعیت به عنوان یک بلاکچین متمرکز عمل میکند که نودهای تاییدکننده توسط شرکت Ripple انتخاب شده و برای تراکنشهای بزرگ بانکیف استفاده میشوند. این نودهای تاییدکننده به عبارت دیگر UNL نیز شناخته میشوند و از مؤسسات مالی معتبر و کاربران تأیید شده تشکیل شدهاند.
ویژگیهای ریپل کداماند؟
درواقع XRP Ledger طیف گستردهای از مصارف مختلف در زمینه پرداختها را فراهم میکند، از جمله پرداختهای خرد، DeFi و به زودی NFTها. این شبکه که در سال 2012 راهاندازی شده است، توانایی پشتیبانی از زبانهای برنامهنویسی متنوعی از جمله پایتون، جاوا و جاوا اسکریپت را دارد و ابزارهای قدرتمند و انعطافپذیری را فراهم میکند. توسعهدهندگان میتوانند از منابع آموزشی متنوع موجود در وبسایت ریپل بهرهبرند و به کدنویسی در زبانهای مختلف، توسعه اپلیکیشنها، مدیریت حسابها و سایر کارها بپردازند.
علاوه بر ارز دیجیتال اصلی، XRP Ledger توسط توسعهدهندگان برای حل مسائل مرتبط با پرداختها مورد استفاده قرار میگیرد، از جمله اموری مانند حواله و نشانهگذاری دارایی. در حال حاضر، پنج کاربرد اصلی این شبکه شامل پرداختها، توکنسازی، ارز دیجیتال بانک مرکزی، DeFi و استیبل کوین میشوند.
همچنین، در مورد کاربردهای کوین XRP باید اشاره کنیم که علاوه بر تراکنشهای بینالمللی، این ارز دیجیتال به عنوان یک ابزار سرمایهگذاری نیز مورد استفاده قرار میگیرد. XRP امکان استیکینگ را نیز فراهم میکند و با واریز این کوین، امکان کسب سود و بهرهوری در معاملات فراهم میآورد.
ارز دیجیتال XRP
رمزارز XRP، بخشی از بلاکچین Ripple، به عنوان یک ابزار پرداخت در این شبکه عمل میکند. وقتی یک مؤسسه تصمیم به انتقال وجه از طریق ابزارهای پرداخت شرکت Ripple میگیرد، ارز فیات آن مؤسسه در شبکه Ripple به XRP تبدیل میشود و در نهایت در زمان تسویه در مقصد دوباره به ارز فیات تبدیل میشود. این رویه منجر به افزایش سرعت تراکنش و تقویت امنیت مبادله میشود. برای درک بهتر مزایای استفاده از XRP در شبکه پرداخت، ارزش سوئیفت که برای انتقال وجه بینالمللی نیاز به 3 تا 4 روز کاری دارد را در نظر بگیرید. اما تراکنش در شبکه XRP Ledger تنها در چند ثانیه انجام میشود.
در واقع XRP ارز دیجیتالی است که بومی به شبکه XRP Ledger است و تنها در یکی از محصولات شرکت (XRAPID) به کار میرود. تمامی 100 میلیارد XRP در سال 2013 توسط شرکت Ripple استخراج شد، که 20 میلیارد از آن به مالک شرکت تعلق دارد و بقیه به نوعی در سپردهای غیرمتمرکز نگهداری میشوند. توزیع این سپردهها هر ماه به میزان یک میلیارد واحد صورت میگیرد.
بنابراین، تا اینجا ما متوجه شدیم که شرکت Ripple، مادر بلاکچین XRP Ledger است و XRP کوین و سایر محصولات این شرکت هستند. با این حال، در بازار کریپتوکارنسی، اشتباهاً برخی معاملهگران این کوین را به عنوان "ریپل" معرفی کردهاند.
هدف به وجود آمدن ریپل
در حال حاضر، شرکت ریپل مقر خود را در شهر سانفرانسیسکو، ایالات متحده داراست. هدف اصلی این شرکت، توسعه و ارتقاء تراکنشهای بینبانکی و اجرای برنامههای بلاکچین با کمترین مشکلات است. این پلتفرم در پی ارائه محصولات بانکی غیرمتمرکز، تلاش دارد تا مشکلاتی که در تبادلات پولی بینالمللی وجود دارد را برطرف کند و نحوه عملکرد بانکهای غیرمتمرکز را تغییر دهد.
اگرچه شرکت ریپل تا حدی در دستیابی به اهداف خود موفقیتی داشته و امروزه بسیاری از بانکها، سازمانها و نهادها در سطح جهان از ریپل برای تبادلات پولی بینالمللی استفاده مینمایند، اما با رقبای سختی همچون سوئیفت و استلار مواجه است.
در واقع، هدف شرکت ریپل تماماً متفاوت از بیتکوین است. ریپل تلاش میکند بدون حذف موسسات و شرکتهای واسطه، فرآیند نقل و انتقالات مالی را با ایجاد یک شبکه پرداخت امن و آسان کند. به عبارت دیگر، هدف آن اصولاً تسهیل فرآیند مالی در حضور موسسات و واسطهگران است. اما در مقابل، بیتکوین تمام تمرکز خود را بر تراکنشهای مستقیم بین افراد به همتا (P2P) گذاشته و تمامی هزینهها و تاخیرها مرتبط با بانکها و واسطهها را حذف کرده و به تسهیل تراکنشهای مستقیم میان افراد میپردازد.
محصولات اصلی ریپل
در حال حاضر، این شبکه سه محصول اصلی را به عنوان یک پکیج کامل برای سیستم پرداخت بانکها و مؤسسات مالی ارائه میدهد که تاثیر مهمی بر روی آینده XRP دارد. لازم به ذکر است که این سه محصول برای انجام فعالیتهای خود به طور ضروری از این رمزارز استفاده نمیکنند. بنابراین، افزایش مشتریان شرکت همواره به این معنا نیست که استفاده از رمزارز نیز افزایش یابد. در ادامه، به بررسی این سه محصول خواهیم پرداخت.
ایکس ریپد
بطور کلی، میتوانیم XRAPID را به عنوان یک راه حاصل نمودن نقدینگی بر اساس تقاضا تشخیص دهیم. کوین XRP در این سیستم نقدینگی به عنوان واسطهای میان ارزهای مختلف عمل میکند. XRAPID که بر پایه بلاکچین عمل میکند، به منظور کاهش هزینهها و افزایش سرعت تراکنشهای بانکی ارائه شده است. واجب بدانید که این محصول تنها از کوین XRP برای انجام معاملات خود استفاده میکند.
برای بهتر فهمیدن نحوه کارکرد این محصول، یک مثال ساده را در نظر بگیرید. فرض کنید فردی به نام کیت از استرالیا قصد دارد ۱۰۰ دلار به فردی به نام مارک در ژاپن واریز کند. در ابتدا، کیت باید این مبلغ را به یک مؤسسه مالی به نام FIN پرداخت کند. سپس این مؤسسه مالی با استفاده از XRAPID و ارتباط با صرافیهای تبدیل دارایی در هر دو کشور، انتقال پول را انجام میدهد. در واقع، این مؤسسه قادر است مبلغ ۱۰۰ دلار کیت را به XRP تبدیل کرده و در عرض چند ثانیه به ژاپن ارسال نموده و در نهایت مارک میتواند پول واریز شده را از صرافی محلی در ژاپن دریافت کند. نکته مهم این است که این سیستم منجر به حذف واسطههای مالی نشده و تنها سرعت انجام تراکنشها را افزایش داده است.
ایکس کارنت
یکی از محصولات اساسی شرکت XCURRENT است. این محصول به طور پیشفرض از کوین XRP استفاده نمیکند و بر پایه بلاکچین XRP Ledger نیست. واقعیت این است که XCURRENT یک راه ساده برای ردیابی و تسویه سریع تراکنشهای بینالمللی بین اعضای شبکه فراهم میکند.
ایکس ویا
این محصول به عنوان آخرین افزودنی به پروژه معرفی شده است. ایکس ویا میتواند به عنوان یک رابط پرداخت استاندارد برای بانکها و دیگر ارائهدهندگان خدمات مالی توصیف شود که به آنها این امکان را میدهد تا در یک چارچوب مشترک تعامل کنند. باید توجه داشت که "ایکس ویا" همانند XCURRENT از رمزارز بومی شبکه برای پرداختهای خود استفاده نمیکند.
مکانیزم ریپل
به طور کلی، مانند سایر ارزهای دیجیتال، از رمزارز شبکه ریپل میتوان برای انجام تراکنشها و سرمایهگذاری استفاده نمود. تمامی تراکنشها در این سیستم به صورت کامل اعتبارسنجی میشوند، که به این ترتیب میتوان از یک سیستم یکپارچه با قابلیت کاهش هزینههای تکراری در این شبکه بهره برد. همچنین تمام تراکنشهای انجام شده توسط کاربران در دفتر کل ثبت میشوند. با این حال، واقعیت این است که تمام سابقه معاملات به صورت عمومی در یک زنجیره بلاکی ثبت میشود و به حساب یا شخصی تعلق نمیگیرد.
مزایای ریپل کداماند؟
یکی از مزایای اساسی شبکه ریپل، سرعت بینظیر در انجام تراکنشهاست. مقایسه با تراکنشهای بانکی که به دلیل مشکلات ترافیک ممکن است ساعتها یا حتی روزها به طول بینجامد، تراکنشهای این شبکه در عرض چند ثانیه به اتمام میرسند.
هزینههای مرتبط با تراکنشها در این سیستم بسیار کم و مقرون به صرفه هستند. به عبارت دیگر، برای انجام یک تراکنش تنها ۰.۰۰۰۲ از ارز واحد در نظر گرفته میشود. علاوه بر این، این شبکه دارای شبکه تبادل چندمنظوره است؛ به عبارت دیگر، علاوه بر توانایی پردازش تمام تراکنشها، میتوان از آن برای تبادل ارزهای دیجیتال دیگر و ارزهای فیات استفاده کرد. این رمز ارز توسط مؤسسات مالی بزرگ و بینالمللی برای انجام معاملات خود مورد استفاده قرار میگیرد. به عنوان مثال، چند بانک بزرگ آمریکا از این شبکه برای انجام تبادلهای خود استفاده میکنند و این نشان میدهد که این رمز ارز بازار بینالمللی و بزرگی دارد.
معایب ریپل چیست؟
یکی از محدودیتهای اساسی در شبکه ریپل، ماهیت متمرکز آن است. به عبارت دیگر، این شبکه با همکاری بانکها و مؤسسات مالی بزرگ، تحت کنترل و مدیریت مرکزی قرار دارد. این ویژگی مغایر با یکی از مزایای اصلی ارزهای دیجیتال است که غیرمتمرکز بودن و کنترل خارج از دست دولتها و بانکهاست.
یک نقطه منفی دیگر مربوط به شبکه ریپل، استخراج اولیه تمام واحدهای XRP توسط شرکت است. این موضوع و عرضه نامناسب این واحدها در حجمهای زیاد، ممکن است تأثیر آن روی ارزش XRP داشته باشد.
در آخرین موضوع مهم، باید به اقدام SEC علیه شرکت ریپل اشاره کرد. در دسامبر ۲۰۲۰، SEC دادخواستی علیه شرکت ریپل و کوین XRP وارد کرد و آن را به خرید و فروش اوراق بهادار ثبت نشده متهم کرد. البته، این ادعا توسط شرکت تکذیب شد. اما در ماه جولای ۲۰۲۳، دادگاه به نفع شرکت ریپل به تصمیم رسید و این شرکت توانست اوراق بهادار نبودن کوین XRP را ثابت کند.
تفاوت ریپل با رمزارزهای دیگر
مقایسهی Ripple با رمزارزهای دیگر بسیار جالب و حائز اهمیت است. برای درک بهتر تفاوتها، به موارد زیر توجه کنید:
هدف اصلی:
· ریپل: هدف اصلی ریپل ارائهی راهکارهای مبتنی بر بلاکچین به بانکها و مؤسسات مالی برای تسهیل تراکنشهای بینالمللی مالی و پرداختهاست.
· رمزارزهای دیگر: اکثر رمزارزها به عنوان ارزهای دیجیتال منفرد عمل میکنند و تلاش دارند تا یک شکل جدید از ارز رقمی باشند که مستقل از بانکها و واسطههای مالی عمل کند.
همکاری با بانکها:
· ریپل: ریپل از همکاری و اتصال به بانکها و مؤسسات مالی بهره میبرد و به آنها امکان میدهد تراکنشهای مالی بینالمللی را بدون واسطههای متعدد انجام دهند.
· رمزارزهای دیگر: بسیاری از رمزارزها تلاش دارند تا مستقل از بانکها عمل کنند و از وابستگی به واسطهها خودداری میکنند.
تسریع تراکنشهای مالی:
· ریپل: شبکه ریپل به بانکها اجازه میدهد تا تراکنشهای بینالمللی را با سرعت و کارایی بالا انجام دهند و هزینهها را به حداقل برسانند.
· رمزارزهای دیگر: بسیاری از رمزارزها، از جمله بیتکوین، تراکنشهایی که ممکن است زمانبر و گران باشند را داشته و برخی از آنها به اهداف متفاوتی تعبیر میشوند.
معاملات تراکنشی:
· ریپل: شبکه ریپل از یک ارز دیجیتال به نام XRP به عنوان واحد پایهای برای تسهیل تراکنشهای مالی استفاده میکند.
· رمزارزهای دیگر: رمزارزها ممکن است از ارزهای دیجیتال مختلفی برای تراکنشهای خود استفاده کنند و هرکدام ممکن است ویژگیهای خاص خود را داشته باشند.
همکاری با بانکها و نهادهای مالی:
· ریپل: ریپل به بانکها و نهادهای مالی امکان میدهد تا با استفاده از شبکهاش تراکنشهای مالی را به سرعت و با هزینه کمتری انجام دهند.
· رمزارزهای دیگر: بیشتر رمزارزها به عنوان وسیلهای برای مبادله و سرمایهگذاری استفاده میشوند و وابستگی به بانکها و مؤسسات مالی ندارند.
قابلیتهای ریپل کداماند؟
· سرعت تراکنش بالا: ریپل در مقایسه با دو رمزارز برجسته دیگر، یعنی بیت کوین و اتریوم، دارای تواناییهای بسیار بالایی است. این شبکه به انجام حدود ۱۵۰۰ تراکنش در یک ثانیه قدرت میدهد، در حالی که بیت کوین و اتریوم به ترتیب تنها حدود ۷ و ۱۵ تراکنش در ثانیه را پردازش میکنند. اخیراً با استفاده از امکانات مقیاسپذیری جدید، توانایی تراکنشهای Ripple به ۵۰ هزار تراکنش در ثانیه افزایش یافته است.
· هزینه نقل و انتقالات پایین: هزینههای نقل و انتقالات در شبکه Ripple بسیار پایین است. این وضعیت به دلیل تمرکز اصلی Ripple بر بانکها و سازمانهای مالی است، و شبکه برای خود محدودیتهای بیشماری اعمال نکرده است.
· عدم محدودیت در تبدیل ارزها: در مقابل رمزارزهای دیگر، Ripple هیچ محدودیتی در تبدیل به ارزهای دیجیتال و فیات ندارد. کاربران میتوانند هر مقدار از این ارز را به کالاها و سایر ارزهای دیجیتال تبدیل کنند.
· فعالیت به عنوان یک شرکت واحد: ریپل به عنوان یک شرکت رسمی فعالیت خود را آغاز کرده و در تلاش برای تایید بانکها و سازمانهای مالی بهرهبرداری از این شبکه قرار دارد. این رمزارز به تایید بانکهای بزرگ مانند Santander، Axis Bank، Yes Bank، Westpac، Union Credit، NBAD و UBS رسیده است و روزانه به تعداد صرافیهای فروش Ripple اضافه میشود.
· امنیت بالا: به دلیل امنیت بالای شبکه Ripple، امکان جعل و سرقت این ارز دیجیتال تقریباً غیرممکن است.
· حمایت از کاربران: ریپل برای کاربران خود مبلغی به عنوان وام اختصاص داده است، که بلافاصله پس از تأیید فرآیندهای ثبتنام در دسترس آنها قرار میگیرد.
· دسترسی آسان به شبکه: اتصال به شبکههای پرداخت Ripple بسیار آسان است، و شما به سرعت میتوانید به آن وصل شوید.
جمع بندی
در این مقاله، ما به بررسی اصلیترین جنبههای شبکه Ripple پرداختیم. شبکهای که تفاوتهای قابل توجهی با رمزارزهای دیگر دارد. Ripple به دلیل سرعت بالا و هزینههای پایین تراکنشها و همچنین همکاری فراوان با بانکها و سازمانهای مالی به چشم میآید. این پلتفرم تلاش میکند جایگاه بانکها و سازمانهای واسطه را در تراکنشهای مالی تقویت کند و برای افراد و نهادهای مالی معتبر راههایی برای انجام تراکنشها فراهم کند. اما در عین حال، این تلاشها به چالشهایی همچون رقبای سخت از جمله SWIFT و استلار نیز روبرو هستند. مهمترین اشارات به امنیت بالا، عدم محدودیت در تبدیل ارزها و حمایت از کاربران است که شبکه Ripple را به یکی از مهمترین بازارهای رمزارزها تبدیل کرده است. در نهایت، Ripple از دیگر رمزارزها با تواناییهای برجسته و تمرکز منحصر به فرد خود بر روی مالیات و بانکداری میتواند به عنوان یک انتخاب جذاب معرفی شود.
سوالات متداول
آیا Ripple (XRP) تنها برای بانکها و سازمانهای مالی مناسب است یا افراد عادی نیز میتوانند از آن استفاده کنند؟
اصلیترین هدف Ripple تقویت تراکنشهای بین بانکی است، اما افراد عادی نیز میتوانند از آن به عنوان ابزاری برای تبادل ارزها و انجام تراکنشها استفاده کنند.
چه عواملی باعث موفقیت Ripple در جلب حمایت بسیاری از بانکها و نهادهای مالی شده است؟
موفقیت Ripple به دلیل سرعت بالا، هزینههای کم، تمرکز بر بانکها و سازمانهای مالی، و همچنین رویکرد مشترک برای تسهیل تراکنشهای مالی بینالمللی است.
آیا امنیت شبکه Ripple چگونه تضمین شده و چرا این شبکه به عنوان یک ارز دیجیتال امن تشخیص داده میشود؟
امنیت شبکه Ripple به دلیل روشهای انتقال ارزها و تأکید بر همکاری با مؤسسات مالی و بانکها بالاست، که از جمله مواردی است که از آن به عنوان یک ارز دیجیتال امن یاد میشود.
