توانایی مدیریت درآمد و هزینه‌ها یکی از مهارت‌هایی است که هر شخص برای رسیدن به وضعیتی پایدار از لحاظ اقتصادی، باید آن را فرابگیرد. اولین و مهم‌ترین بخش این مهارت، پس‌انداز کردن است. با پس‌انداز کردن میزان مشخصی از درآمد، میتوان یک پشتوانه مالی نسبتا خوب را به‌دست آورد. این پشتوانه در مواقع نیاز، بسیار مفید واقع شده و می‌تواند مشکلات فراوانی را حل‌وفصل کند.
روش‌های مختلفی برای پس‌انداز کردن وجود دارند که هرکدام از آن‌ها، دارای مزایا و معایب به‌خصوصی هستند. در ادامه این مطلب تعدادی از بهترین روش‌ها برای پس‌انداز را مورد بررسی قرار داده و نکاتی کلیدی را ارائه خواهیم کرد. اگر شما نیز می‌خواهید با روش‌های مختلف پس‌انداز آشنا شوید، پیشنهاد می‌کنیم تا انتها با ما همراه باشید.
تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
به‌طورکلی پس‌انداز به‌معنای جمع‌آوری یک دارایی و سرمایه‌گذاری به معنای پویاسازی آن است. درواقع هنگامی که پس‌انداز انجام می‌شود، با گذشت زمان، دارایی موجود افزایش یا کاهش پیدا نمی‌کند؛ اما در سرمایه‌گذاری ممکن است حجم دارایی دچار تغییر شود.
نکته‌ای که در این میان وجود دارد این است که به‌خاطر بحران اقتصادی حال حاضر کشور، پس‌انداز کردن به‌مفهوم جمع‌کردن دارایی ممکن است چندان به‌صرفه نباشد. برای مثال، میتوان ۱۰ میلیون تومان پس‌انداز جمع کرد و آن را به مدت یک سال نگه داشت؛ اما آیا بعد از یک سال، ۱۰ میلیون تومان موجودی به همان اندازه ارزشمند است که سال گذشته بود؟ خیر.
باتوجه به این موضوع، به‌ناچار باید روشی را برای پس‌انداز انتخاب کرد که یا سودرسانی داشته باشد، یا این که ارزش دارایی همراه با تورم تغییر کند. به‌همین‌خاطر هنگامی که از پس‌انداز صحبت می‌کنیم، درواقع به ترکیبی از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اشاره داریم.
بهترین روش‌ها برای پس‌انداز
در میان روش‌های مختلف پس‌انداز، روش‌های زیر از بهترین‌ها هستند:
حساب‌های پس‌انداز بانکی
حساب‌های بانکی گزینه‌ای امن و مطمئن برای پس‌انداز کردن هستند. حساب‌های بانکی مختلفی وجود دارند که هرکدام از آن‌ها، مزایای به‌خصوصی را ارائه می‌دهند. مشتریان می‌توانند برای دریافت سود، نسبت به سپرده‌گذاری به‌صورت کوتاه یا بلندمدت اقدام کنند؛ بدین‌معنا که میزان مشخصی سود به پس‌انداز تعلق می‌گیرد. برای مثال، اگر میزان سود یک سپرده‌گذاری ۱۰ درصد باشد و ۱۰۰ میلیون تومان به حساب واریز شده باشد، در انتهای سال ۱۱۰ میلیون تومان قابل برداشت است.
اصلی‌ترین تفاوتی که بین سپرده‌های کوتاه و بلندمدت وجود دارد، این است که در سپرده‌های کوتاه مدت مشتریان می‌توانند به پول خود دسترسی داشته باشند و آن را برداشت کنند؛ اما در سپرده‌های بلند مدت، لازم است تا سرمایه به مدت معلومی در بانک قفل شود. البته در این حالت نیز میتوان برداشت انجام داد؛ اما مبلغی که برداشت می‌شود، با محاسبه‌ی نرخ شکست پرداخت خواهد شد. باتوجه به این موضوع، طبیعی است که درصد سوددهی سپرده‌های بلند مدت، بیشتر از سپرده‌های کوتاه‌مدت باشد.
پس‌انداز در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یکی از گزینه‌های مناسب برای پس‌انداز کردن سرمایه هستند. این صندوق‌ها توسط کارشناسان مالی مدیریت می‌شوند و فعالیت‌شان بدین‌صورت است که با دریافت نقدینگی از مشتریان، در پروژه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کرده و آن‌ها را در سود خود شریک می‌کنند. یکی از نکاتی که قبل از پس‌انداز در این صندوق‌ها باید درنظر داشت، این است که حتما باید از تخصص مسئولان آن اطمینان حاصل کرد.
خرید سهام از بورس
خرید سهام از بورس یکی دیگر از بهترین روش‌ها برای پس‌انداز کردن است. شرکت‌ها و کارخانه‌های زیادی وجود دارند که سهام خود را در بورس ارائه می‌دهند. با بررسی نحوه عملکرد این کارخانه‌ها و برقراری ارتباط با مدیرانشان، میتوان نسبت به خرید یا عدم خرید سهام آن‌ها تصمیم‌گیری کرد؛ البته تحلیل‌های تکنیکال نیز می‌توانند اطلاعات خوبی را درمورد وضعیت قیمت سهام‌های بورسی ارائه دهند.
با خرید سهام از بورس، در واقع بخشی از یک شرکت یا کارخانه خریداری می‌شود. کسانی که پس‌انداز خود را در قالب سهام بورسی نگهداری می‌کنند، در واقع پول خود را وارد جریان تولیدی کشور کرده‌اند که می‌تواند باعث بهبود وضعیت اقتصادی شود؛ البته نگهداری پس‌انداز به این روش نیز ریسک‌های به‌خصوصی دارد که قبل از اقدام، باید از آن‌ها آگاه بود.
خرید ارزهای رایج کشورها
یکی دیگر از روش‌های پس‌انداز که بسیاری از افراد آن را به سایر راه‌ها ترجیح می‌دهند، خرید ارزهای رایج کشورهای دیگر است. بعضی از افراد پس‌انداز خود را در قالب دلار یا یورو نگهداری می‌کنند و هنگامی که به دارایی خود نیاز داشتند، به‌سرعت آن را نقد می‌کنند. یکی از نکاتی که باید به آن توجه داشت، این است که ارز کشورها در صرافی‌ها معمولا به‌صورت اسکناس‌های گران‌قیمت موجود هستند. برای مثال، اسکناس ۱۰۰ دلاری آمریکا بسیار رایج‌تر از اسکناس ۱ دلاری این کشور است. به‌همین‌خاطر ممکن است خرید ارزهای رایج کشورهای دیگر برای افرادی که سرمایه چندانی ندارند، کمی دشوار باشد.
خرید فلزات گرانبها
خرید فلزات گرانبها مانند طلا و نقره از دیرباز یکی از محبوب‌ترین روش‌ها برای پس‌انداز بوده است. قیمت این فلزها همواره با تورم افزایش پیدا می‌کند که بزرگ‌ترین مزیت این روش محسوب می‌شود. پیش از خرید طلا و نقره، باید به دو مورد توجه داشت:
- خرید از فروشنده‌ای مطمئن
- نگهداری در مکانی امن
طلا و نقره حتما باید از فروشندگان دارای مجوز خریداری شوند. بعضی از افراد فلزات تقلبی را با قیمتی کم‌تر از قیمت اصلی به فروش می‌رسانند که ممکن است وسوسه‌انگیز باشد. علاوه‌براین، طلا و نقره همواره در معرض خطر سرقت هستند. افرادی که قصد دارند میزان زیادی از این فلزات را نگهداری کنند، بهتر است تا مکانی مناسب برای نگهداری آن‌ها درنظر گرفته باشند.
یکی دیگر از روش‌های پس‌انداز که زیرمجموعه خرید فلزات گرانبها محسوب می‌شود، خرید سکه‌های بانکی است. نکته مثبتی که درمورد این سکه‌ها وجود دارد، این است که قیمت هرکدام از آن‌ها کاملا مشخص بوده و فروشندگان مجاز و معتبر زیادی نیز دارند. علاوه‌براین، نقد شدن آن‌ها نیز بسیار راحت است.
خرید املاک
خرید املاک نیز یکی از بهترین روش‌های پس‌انداز کردن است. نکته‌ای که درمورد املاک وجود دارد، این است که امروزه برای خرید یک ملک کوچک نیز به میزان زیادی نقدینگی نیاز است؛ به‌همین‌خاطر، شاید خرید املاک گزینه مناسبی برای همه افراد نباشد. مورد دیگری که باید درمورد املاک درنظر داشت این است که خرید ملک فرآیند به‌نسبت طولانی مدتی را در پی دارد. پیدا کردن یک ملک مناسب، مذاکره درمورد قیمت، انتقال سند و…، ممکن است چندین ماه طول بکشد.
در نقطه مقابل، خرید املاک مزایایی نیز دارد؛ برای مثال، قیمت املاک معمولا همگام با تورم افزایش و کاهش پیدا می‌کند. علاوه‌براین، میتوان ملک را اجاره داد و یک درآمد نسبتا خوب کسب کرد.
خرید ارز دیجیتال
یکی دیگر از بهترین روش‌ها برای پس‌انداز که به‌تازگی محبوبیت بالایی کسب کرده، خرید ارز دیجیتال است. امروزه ارزهای دیجیتال فراوانی وجود دارند که میتوان هرکدام از آن‌ها را به‌عنوان پس‌انداز خرید. با یک دید کلی، میتوان ارزهای دیجیتال را به دو دسته تقسیم‌بندی کرد:
ارزهای غیر استیبل
ارزهای غیر استیبل، ارزهایی هستند که ممکن است قیمت آن‌ها نسبت به دارایی‌های پایدار مانند دلار یا طلا تغییر پیدا کند. برای مثال، بیت کوین یا اتریوم که رمزارزی غیرپایدار محسوب می‌شوند، ممکن است در یک بازه زمانی، افت و خیز زیادی را تجربه کنند. به‌همین‌خاطر، خرید این ارزها به داشتن دانشی کافی درمورد بازارهای مالی نیاز دارد.
ارزهای استیبل
ارزهای استیبل به ارزهایی گفته می‌شوند که با یک دارایی ثابت مانند طلا یا دلار در ارتباط هستند. برای مثال قیمت ارز دیجیتال تتر، همواره با یک دلار برابر است. این موضوع ریسک پس‌انداز کردن از طریق ارزهای دیجیتال را به‌شدت کاهش می‌دهد. افرادی که با دید غیر سرمایه‌گذاری وارد بازار رمزارزها می‌شوند، معمولا استیبل کوین‌ها را انتخاب می‌کنند.
کدام‌یک از روش‌هایی که معرفی شدند برای پس‌انداز بهتر هستند؟
این‌که کدام‌یک از این روش‌ها برای پس‌انداز بهتر باشد، تا حدود زیادی به شرایط شخصی بستگی دارد؛ اما اگر بخواهیم از دیدگاهی کلی آن‌ها را مورد بررسی قرار دهیم، می‌توانیم بگوییم که خرید ارزهای دیجیتال استیبل، نسبت به سایر گزینه‌ها از مزایای بیشتری برخوردار است. قیمت این ارزها کاملا ثابت بوده و در معرض ریسک نوسانات بازار نیست؛ علاوه‌براین، با این که نگهداری از ارزهای دیجیتال به رعایت یکسری نکات امنیتی نیازمند است، اما راحت‌تر از نگهداری از دارایی‌هایی مانند خانه یا فلزهای گرانبها است.
ارزهای دیجیتال استیبل را از کجا خریداری کنیم؟
امروزه صرافی‌های ایرانی زیادی وجود دارند که امکان خرید رمزارزهای مختلف را برای کاربران خود فراهم کرده‌اند. یکی از بهترین صرافی‌ها که قابلیت‌های بی‌نظیری را به مشتریان ارائه می‌دهد، صرافی آنلاین سرمایکس است. سرمایکس سالیانی طولانی است که در زمینه ارزهای دیجیتال فعالیت کرده و در حال حاضر میتوان چندصد ارز دیجیتال استیبل و غیر استیبل را از این صرافی خریداری کرد.
بهترین ویژگی سرمایکس، ایجاد یک کیف پول اختصاصی برای هریک از کاربران است. کاربران می‌توانند با استفاده از این کیف پول، رمزارزهای خود را در امن‌ترین حالت ممکن نگهداری کرده و آن‌ها را از خطراتی مانند هک شدن مصون بدارند. علاوه‌براین، حتی با سرمایه‌‌ای کم در حد ۱۰۰ هزارتومان نیز میتوان از این صرافی هرکدام از ارزهای دیجیتال را خریداری کرد.
جمع‌بندی
در این مطلب سعی کردیم تا انواع روش‌های پس‌انداز را مورد بررسی قرار دهیم. قطعا داشتن یک پس‌انداز امن و ارزشمند، می‌تواند مدیریت بحران‌های مالی را راحت‌تر کند. پیشنهاد می‌کنیم که شما نیز همواره میزانی از درآمد خود را پس‌انداز کنید؛ طبیعی است که پس‌انداز کردن با روش‌هایی مانند خرید ارز دیجیتال که از افت ارزش پول جلوگیری می‌کنند، انتخاب بهتری خواهد بود.
